主要内容
公司类：单一公司一般授信额度最高不超过万元，仅限全额房地产抵押授信。
小企业类：1.微型企业授信额度最高不超过万元，2.个人经营者贷款额度最高不超过万元。
个人类：1.个人住房贷款最高不超过万元；2.信用卡业务专项分期额度最高不超过30万元。
操作办法
1.进一步完善小企业授信业务全面集中流程，规范小企业授信业务申报资料要求，提高审查审批效率。
2.优化授信审查审批流程，试行审批行一级审议制度，即非有权审批行，流程节点人员意见一致的，可不需经所在行信审会审议，直接签报上级行审批。
配套政策
1.减费让利，实施贷款利率优惠政策，重点扶持小微、民营工业企业。
2.产品创新，研发农房抵押三年贷，以农村房子抵押给予最高50万元的农房抵押贷款，期限最长三年。
3.针对民营企业，推出三年贷、十年贷、厂房按揭贷等专项产品。
4.转贷无缝对接，推出还贷通连续贷、到期转等信贷产品，降低企业转贷成本。
相关承诺及补充条款
1.授信审查前移，审查人员原则上与客户经理共同参与调查和核查，减轻企业接待工作，提高审批效率。
2.对生产经营正常、能按时转贷付息但暂时遇到困难的企业，不盲目压贷、抽贷、断贷，采用共同协商机制。
3.减免普惠金融卡开户费、工本费、网银转账费等服务费用，减免普惠金融企业抵押登记费、评估费、财产保险等费用，优先采用自评、免抵押物保险等优惠措施。
尽职免责清单主要内容
根据总行尽职免责相关规定，符合下列情形之一的，予以免责：
（一）经认定，确属客观原因造成风险，相关人员履职到位或基本到位的。客观原因包括但不限于以下情形：1.国家政策、自然灾害、突发事件等不可抗因素。2.本行无法掌控或预测的重大突发事件。3.借款人、担保人等非正常死亡、失踪或抵（质）押物非正常损毁、灭失等本行难以规避的事件。4.经总行行长办公会议认定的区域性或系统性经济金融风险、行业整体性风险等外部重大变化。（二）因受客观条件的局限，虽经正常程序认真核实但仍无法识别、有效揭示和防范的风险。（三）因工作调整等移交的存量业务，后续管理人员已履行后续管理责任且无违规或失职的。（四）基于业务审批或办理时的客观情形，确经利弊权衡并全面深入分析后出具审查审批意见，客户整体授信方案或具体授信业务方案得到进一步优化，确实属于充分履职的。（五）本行发文明确试行的业务或产品，在试行期间形成不良资产，相关人员确实无主观故意违规或失职的。（六）其他本行认定可免责的情形。
操作办法
问责基本流程共分为六个环节：问责发起、事实界定、责任认定、问责处罚决定、复议申请及审理、问责处罚执行。
配套政策
一、实行尽职免责原则，形成不良资产的业务过程中，相关人员切实履行了各项岗位职责要求，免予追究责任；履职基本到位，无主观故意的偶发轻微履职欠缺，可视情况免除全部或部分责任。
二、免责遵循依法合规、体现容忍度和区别对待的原则。
三、针对小微企业普惠金融业务实行差异化认定。
相关承诺及补充条款
一、相关免责最终认定采用集体决策形式。
二、严格执按贷款尽职免责相关管理办法，给予相关责任人充分的申辩权。
授信清单主要内容
为更好的服务企业，在符合监管政策要求的前提下，“减环节”减少审批人员和客户经理分批次调查企业的次数，尽量一次性走访；根据授信类型设置不同审批流程，减少审批环节。“减时间”明确授信从业务受理-审批-放款等各环节办理时间。一次性收集完整资料，减少客户跑银行次数。“减材料”减少存量客户提供的资料，减少首贷客户可有可无的资料。
操作办法
首贷户授信申请资料：
1.自然人贷款授信需借款人及担保人提供身份证、户口簿、收入证明、抵押物权证等相关材料。
2.组织类贷款授信需借款人及担保人提供营业执照、组织机构代码证、公司章程、财务报表、中征码等文件。续贷客户若原已提供的资料无变化的，可免于提供。
配套政策
在资料齐全的情况下：一、统一授信审查审批实行随报随审制，审查结束即安排上信审会审议。二、实行审查审批绿色通道制度，对应急、加急项目采用优先原则。三、积极推动线上审批流程，加快审批速度。四、对超权限项目实行签批审议制，简化审批流程。五、对小微普惠金融业务实行分类审查流程，减少审查审批中间环节。六、授信提款完成审批后，在资料齐全有效的情况下半个工作内完成放款，原则上当天放款业务当天处理完毕。
相关承诺及补充条款
一、普惠金融个人贷款推广线上办理，包括客户信息采集、身份核验、审查审批、合同签署、网上自助提款等等。
二、在资料资料齐全、手续完备的前提下，在权限范围内的个人类客户5个工作日内办结；小企业贷款7个工作日内办结；公司贷款15个工作日内办结。
■监督维权-
邮储银行丽水分行融资畅通工程“三张清单”授权清单主要内容
根据省分行的基本授权，丽水分行业务审批权限如下：
1.个人贷款万元。
2.企业贷款万元。
操作办法
1.推广“极速贷”全线上产品，实现受理到审批最长用时不超过30分钟。
2.推广“浙里掌上贷”信用贷款，极速审批，最多三个工作日获得审批结果。
3.承诺特殊时期，特事特办，开通绿色通道等服务机制。
4.推广移动展业，实现从受理——调查——审查审批一站式服务。
配套政策
1.减费让利：实行贷款利率优惠政策，对个体工商户、小微企业主等最低利率至4.15%。小企业客户最低利率3.85%。
2.加强重点领域信贷支持：加强制造业、小微企业、民营企业重等重点领域信贡支持，增加制造业中长期贷款投放。
相关承诺及补充条款
1.对生产经营正常但暂时经营困难的企业，不抽贷、断贷、压贷。成立了“受困”企业帮扶工作小组，研究制定帮扶方案，并对疑难问题进行讨论决策部署。
2.减免手续费：如抵押登记费、评估等费用。
3.落实每日回访机制，及时掌握客户经经营情况，受疫情影响情况，根据客户实际情况出台不同的授信方案，助力客户共渡难关。
尽职免责清单主要内容
免责条款：
1.由于民营企业主、主要家庭成员、关键管理人员意外伤病、死亡等突发事件，或自然灾害、病虫害、动植物疫病等不可抗力造成民营企业授信业务发生风险，相关工作人员按要求进行贷后检查，且在风险发生后及时揭示风险并采取措施的。
2.由于不可预见的国家政策、地方政策、产业政策突然变化（上级行已明确提示的除外）导致经营实体无法正常生产经营的。
3.信贷资产本金已还清、仅因少量欠息形成不良，相关工作人员无舞弊欺诈、违规违纪行为，并已按我行有关制度积极采取追索措施的。
4.已发现风险信号的民营企业授信业务，提前采取减额续贷、展期、重组等风险化解措施，与原授信方案相比，风险化解措施有利于贷款收回或贷款本金压降，未造成损失扩大或债权丢失等法律风险，且相关经办人员无情节严重或后果严重违规行为的。
5.相关人员已尽职尽责、无主观恶意，但因执行政府、监管机构、债权委员会、银行业协会等统一行动（如执行联合会商相关决议）而产生风险的。
6.有证据表明，授信工作人员对参与经办或决策的业务提出了个人意见（建议），并经证明该意见（建议）正确、合法，仅因决策人员未采纳正确意见而造成不良后果的。
操作办法
对发生逾期的贷款进行责任认定，由法律与合规部，授信管理部以及三农事业部组成调查小组，通过档案审核，座谈交流，现场调查等方式对贷款各个环节的业务操作合规性进行认定，形成《责任认定调查报告》，再由审委会进行审理，形成《责任认定决议书》，对于认定结果有异议的，可以申请复议，提高尽职免责效率。
配套政策
制定《中国邮政储蓄银行浙江省分行民营企业授信业务尽职免责实施细则》《中国邮政储蓄银行小微企业授信业务尽职免责实施细则》与《中国邮政储蓄银行涉农和扶贫金融贷款尽职免责实施细则》：明确从事授信业务人员，全面履行其岗位职责的，给予免除全部或部分责任。
1.授信调查环节，客户经理按规定对客户家庭、生产经营场所进行实地走访，了解企业主基本情况，并对调查情况进行分析评价，明确调查结论和授信建议，对调查的真实性负责。
2.支用调查环节，支用调查人员按照规定进行支用调查，
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